Содержание

Введение

Если ты читаешь эти строки значит в твоей жизни наступила серая полоса, смятение и растерянность. Сохраняй спокойствие, давай познакомимся, и я расскажу тебе, что выход есть! Он не простой, но только преодолев этот путь ты сможешь с оптимизмом взглянуть в светлое, без долгов, будущее.

Привет! Я Максим Сергеевич, эксперт по банкротству физических лиц юридической компании «Консенсус».

Сумма долга и банкротство

Увы, наша жизнь полна неопределенности и крутых поворотов, на которых, бывает, серьезно заносит и многие уверенные в себе люди оказываются на обочине. Томас Эдиссон, Генри Форд, Майкла Джексон, Тони Брэкстон, Майк Тайсон и даже Дональд Трамп, проходивший через процедуру банкротства четыре раза, — это не полный список всемирно известных людей, столкнувшихся с аналогичной твоей ситуацией. Долги есть, а возможности отдать нет. Ошибки и непредвиденные обстоятельства случаются у всех и это не приговор. Главное, не опускать голову. Как же быть? Я расскажу!

В настоящий момент на территории Российской федерации вопросы между должником и кредитором регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который предлагает разные пути решения в зависимости от сложившейся ситуации. Давай их рассмотрим.

Изменить

Твой долг в настоящий момент составляет до 500 тысяч рублей, тогда для тебя – внесудебная процедура банкротства. Процедура по упрощенной схеме, без участия в судебных заседаниях, общения с приставами и финансовым управляющим. Стандартный комплект документов в МФЦ, честный и сознательный подход к делу (спишутся только те долги, которые были указаны в заявлении): 6 месяцев и процедура закончена.

Изменить

Если же во время проведения внесудебной процедуры появится кредитор и твой долг превысит 500 тысяч рублей, либо задолженность в настоящее время превышает данную сумму, тогда тебя ждет стандартная процедура банкротства через арбитражный суд. Немного сложнее, но и терять самообладание не стоит.

Сознательность и честность

Чуть выше я упомянул сознательность и честность. В банкротстве это критически важно. Ведь во время проведения процедуры финансовый управляющий будет запрашивать у государственных органов, кредиторов, а также иных лиц любую информацию касательно твоего имущества, сделок и финансовых операций за последние три года. Это тот срок, за который недобросовестные «маневры» с имуществом и финансами возможно развернуть, что доставит неприятностей как тебе, так и новоявленным кредиторам.

      Еще важный момент! Должник обязан самостоятельно подать заявление на свое банкротство, как только будет ясно, что ситуация критическая и исполнять свои обязательства перед кредиторами возможности нет. Этот момент, а также недобросовестное поведение в процедуре: непредоставление документов по запросам управляющего, сокрытие фактов, влияющих на проведение банкротства и т.д. Недобросовестное поведение резко повышает шанс решения о не списании долга по окончании процедуры банкротства. Оно нам надо? Нет! Тогда продолжим)

      С чего начнем, с подготовки документов!

Список документов

  1. Документ, удостоверяющий личность.

2. Документы о доходах, имуществе и сбережениях; о зарплате; выписки из банковских счетов; если имеются ценные бумаги, то и реестр акционеров; справка лицевого счета из ПФР. Это общий список, более полный перечень документов сообщит ваш юрист, который ведет процедуру банкротства.

3. Копии ИНН, СНИЛС, выписка из ЕГРИП (вы не являетесь ИП).

4. Подтверждение статуса безработного.

5. Справки на имущественные сделки за последние несколько лет.

6. Все документы, которые докажут о вашей невозможности выплатить долг, а также письменное описание, что было вами предпринято, чтобы выплатить долг.

Заявление на банкротство

Дальше нужно подготовить заявление. Можешь попробовать сам, по шаблонам из интернета, но я бы рекомендовал обратиться за квалифицированной юридической помощью. Грамотный юрист по банкротству быстро проведет анализ представленных документов и составит заявление, которое нужно будет подать в арбитражный суд по месту регистрации.

Что важно знать о заявлении на банкротство физических лиц! В нем обязательно нужно будет указать всех известных тебе кредиторов с указание суммы долга. Помни, мы честные и ничего не утаиваем). Указывай свое семейное положение, список имущества и прочих материальных ценностей, сумма всех накоплений (на всех счетах), официальная зарплата/доход в месяц, какие сделки были совершены за последние 3 года на имущество. Где и как максимально быстро собрать комплект нужных документов, поможет упомянутый юрист в рамках консультаций. Экономим время и деньги.

Отдельной строкой хочу выделить указание в заявлении о банкротстве СРО арбитражных управляющих, из которых и будет избран финансовый управляющий: тот человек, взаимодействие с которым, по сути, и определит исход банкротства и избавления тебя от долгов. Если есть рекомендации по кандидатуре управляющего, уточни в каком СРО он состоит и указывай в заявлении. Возможно, он проведет и твою процедуру.

Варианты решения при банкротстве физических лиц

Итак, заявление подано и назначено судебное заседание о его рассмотрении. Что же там будет? Узнаем подробнее. Во время рассмотрения в зависимости от обстоятельств будет определена дальнейшая процедура в процессе банкротства, а они делятся на:

Именно здесь прекращаются бесконечные звонки от кредиторов и коллекторов. Долг как бы замораживается и выплаты по долгу тоже. У вас, по закону, предоставляется возможность распоряжаться деньгами на сумму не более 50 000 рублей в месяц.

Разрабатывается план погашения задолженности с максимальным сроком три года. Сумма погашения не должна превышать доход гражданина, с вычетом из этого официального дохода установленного прожиточного минимума. Этот график должен быть согласован на общем собрании кредиторов. Но если долг должен быть погашен в течение 2 лет, то согласования с кредиторами не нужно и остаётся последний этап — это утвердить данный документ в арбитражном суде.

Если по каким-то причинам данный график предоставить в суд невозможно, то в таком случае, в судебном порядке, суд инициирует процедуру реализации имущества должника.

В данной процедуре производится анализ деятельности должника и мероприятия, направленные на пропорциональное погашение долгов перед кредиторами из средств, вырученных от продажи имущества должника. Из конкурсной массы возможно исключить лишь то имущество, на которое по закону нельзя обратить взыскание (446 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Та часть долга перед кредиторами, которую не удалось вернуть в результате процедуры банкротства из-за недостаточности имущества должника, считается погашенной, а должник — свободным от обязательств перед кредиторами, кроме требований (статья 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а именно: задолженность по текущим платежам; о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; о выплате заработной платы и выходного пособия; о возмещении морального вреда; о взыскании алиментов и других, предусмотренных законом).

Как видишь, всегда есть нюансы, но остается «третий путь» — возможность договориться и в этом нам поможет «мировое соглашение», которое тоже является частью процедуры банкротства.

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Это некий аналог процедуры реструктуризации. Шанс решить проблему имеющейся задолженности с помощью компромисса между сторонами. Проект мирового соглашения выносится на обсуждение собрания кредиторов, после чего направляется в арбитражный суд на его утверждение.

Данная процедура поможет сохранить своё имущество (например, ипотечную квартиру, транспортные средства), которое на стадии реализации было бы изъято. Мировое соглашение позволяет уйти из-под контроля финансового управляющего, без разрешения которого должник не может распоряжаться своей собственностью в полной мере во время процедуры банкротства.

 

Как видишь, есть разные пути решения вопроса, выбор за тобой. Ты был добросовестен и разумен, в результате процедура банкротства завершена и долг списан. Поздравляю, но напомню, что у всего есть последствия. Небольшая ложка дегтя, а именно:

  • Тебе запрещается три года занимать должность генерального директора либо члена совета директоров любой организации. На прочие должности данный запрет не распространяется;
  • Пять лет ты не сможешь возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет — банки;
  • В течение пяти лет нельзя вновь провести процедуру банкротства;
  • А также в течение пяти лет ты должен будешь сообщать потенциальным кредиторам о том, что раннее была проведена процедура банкротства.

Итог

Теперь тебе становится ясно, что не так страшно это банкротство, знание дает силу и уверенность, чтобы пройти через этот темный лес, появившейся на твоем жизненном пути. Рад был подсказать тебе направление и помни, если заплутаешь или появится желание превратить этот поход в увлекательное приключение, я и юристы нашей команды всегда готовы протянуть тебе руку и провести кратчайшими маршрутами. Это наш дом, и мы тут хозяева.

С уважением, твой друг, Максим Сергеевич. Руководитель направления банкротств ЮК «Консенсус».

Логотип

Юридическая компания «консенсус»

контактная информация

Прокрутить наверх